خطة DEWS في مركز دبي المالي العالمي: كيف تعمل خطة ادخار الموظفين

الإجابة المباشرة. خطة ادخار موظفي مركز دبي المالي العالمي، المعروفة اختصاراً بـ DEWS، هي الخطة التي حلّت محلّ مكافأة نهاية الخدمة المقطوعة لمعظم العاملين في مركز دبي المالي العالمي. فمنذ 1 فبراير 2020 يلتزم صاحب العمل في المركز بأن يدفع كل شهر اشتراكاً في خطة DEWS أو في خطة مؤهَّلة أخرى حاصلة على شهادة امتثال. والحدّ الأدنى 5.83% من الأجر الأساسي الشهري عن السنوات الخمس الأولى من الخدمة، و8.33% عن كل سنة تليها، وفقاً للمادة 66(7) من قانون التوظيف في مركز دبي المالي العالمي، وهو قانون المركز رقم 2 لسنة 2019. ولا يُقتطع هذا المبلغ من راتبك، بل يُستثمر باسمك، وعند انتهاء خدمتك يمكنك سحبه كلّه أو جزءاً منه أو إبقاؤه مستثمراً. أمّا المواطنون الإماراتيون ومواطنو دول مجلس التعاون فيُسجَّلون في نظام المعاشات عبر الهيئة العامة للمعاشات والتأمينات الاجتماعية، غير أنّ بعضهم صار يستحق منذ عام 2024 مبلغاً تكميلياً يُدفع في خطة مؤهَّلة.

ما هي خطة DEWS وما الذي حلّت محلّه؟

قبل عام 2020 كان موظف المركز يراكم مكافأة نهاية خدمة يدفعها صاحب العمل دفعةً واحدة عند انتهاء العلاقة، ولم يكن القانون يُلزم صاحب العمل بتمويلها مسبقاً.

وجاء قانون التوظيف في مركز دبي المالي العالمي، قانون المركز رقم 2 لسنة 2019، ليغيّر هذا النموذج. دخل القانون حيّز النفاذ في 28 أغسطس 2019 وعُدِّل مرّات عدّة، ونصّه الساري هو النسخة الموحّدة رقم 5 (يوليو 2025) المنشورة على صفحة القانون لدى المركز. ويُلزم الجزء العاشر من القانون أصحاب العمل بتمويل مستحقات نهاية الخدمة شهراً بشهر في «خطة مؤهَّلة». وخطة DEWS هي الخطة المؤهَّلة الخاصة بالمركز، وقد انطلقت في فبراير 2020.

وتذكر صفحة الخطط المؤهَّلة لدى المركز الجهات التي تدير الخطة: Equiom بصفتها الأمين الرئيسي، وZurich Middle East مديراً للخطة، وMercer مستشاراً للاستثمار، وSmart Pension مزوّداً للتقنية. ويضيف دليل المركز لأصحاب العمل بشأن خطة DEWS، المنشور على الصفحة نفسها، أنّ مجلساً إشرافياً خاصاً بالخطة يتولى الإشراف عليها. والدليل يضع قواعد الخطة لا نصوص القانون، وقد تتغيّر هذه القواعد. ويمكنك الاطلاع على رصيدك واشتراكاتك عبر بوابة Zurich Workplace Solutions.

وثلاث سمات تهمّك بصفتك موظفاً:

• صاحب العمل هو من يدفع. يوضّح دليل المركز لأصحاب العمل أنّ الاشتراكات الإلزامية تُحسب على الراتب الأساسي لكنها لا تُقتطع منه.
• حقّك هو رصيد الحساب. فالخطة مموّلة وقائمة على الاشتراكات المحدّدة؛ ما تحصل عليه هو ما دُفع مضافاً إليه عائد الاستثمار أو مخصوماً منه، بعد الرسوم، لا معادلة تُطبَّق على آخر راتب.
• مخاطر الاستثمار عليك. تنصّ المادة 66(15) على أنّ المخاطر المتعلقة بالمبالغ المدفوعة في الخطة المؤهَّلة يتحمّلها الموظف. وتتيح الخطة صناديق تقليدية وصناديق متوافقة مع أحكام الشريعة وخيار حساب مصرفي بحماية رأس المال.

وقد يختار بعض أصحاب العمل خطة مؤهَّلة بديلة، وهذا جائز ما دامت الخطة حاصلة على شهادة امتثال (المادة 66(9) و(10)). وتذكر صفحة الخطط المؤهَّلة لدى المركز خطة GO SAVER مثالاً على خطة بديلة. أمّا المعايير التفصيلية للخطط البديلة فتحدّدها لوائح التوظيف في المركز وقد تتغيّر، لذا اسأل صاحب العمل عن الخطة التي تحمل شهادة الامتثال. وما دامت الخطة حاصلة على هذه الشهادة، فلا يحقّ لك مقاضاة صاحب العمل بسبب اختياره لها (المادة 66(16)).

وإن كنت مسؤولاً عن الرواتب لدى صاحب عمل في المركز، فهناك موعدان يجب تدوينهما: تسجيل كل موظف خلال شهرين من تاريخ بدء الخطة المؤهَّلة بالنسبة إليه (المادة 66(11))، وسداد اشتراك كل شهر بحلول اليوم الحادي والعشرين من الشهر التالي (المادة 66(17)).

من تشملهم الخطة ومن يُستثنى منها؟

يسري القانون على كل صاحب عمل له مقرّ أعمال في المركز، وعلى الموظف الذي يتّخذ المركز مقرّاً له أو يعمل فيه أو انطلاقاً منه عادةً، أو الذي اتّفق في عقده على الخضوع لقانون المركز (المادة 4(1)). فإن انطبق عليك ذلك، فمكانك في خطة DEWS أو في خطة مؤهَّلة أخرى، ما لم تندرج ضمن إحدى الفئات المستثناة التالية:

التسجيل وفترة التجربة

يجب على صاحب العمل تسجيلك خلال شهرين من تاريخ بدء الخطة المؤهَّلة بالنسبة إليك (المادة 66(11))، وهو تاريخ مباشرتك العمل إن عُيِّنت في 1 فبراير 2020 أو بعده. ويثبت حقّك في الاشتراكات بأثر رجعي حتى لو تأخّر التسجيل، فتُدفع الاشتراكات المتأخرة مجتمعةً في شهر التسجيل، لكن صاحب العمل لا يُسأل عن أرباح الاستثمار أو خسائره التي فاتتك على تلك المبالغ (المادة 66(11)).

أمّا فترة التجربة فلها حكم خاص، إذ تجيز المادة 66(12) لصاحب العمل تأجيل الاشتراكات خلالها. فإن ثُبِّتَّ في وظيفتك أصبح تاريخ بدء الخطة بالنسبة إليك هو تاريخ التثبيت، فتبدأ مهلة الشهرين من حينه، لكن الاشتراكات تُحسب بأثر رجعي من يومك الأول (المادة 66(12)(أ))، وإن لم تُثبَّت فلا يُستحق شيء عن تلك الفترة. وإن لم يؤجّل صاحب العمل ودفع خلال التجربة، احتفظت بما دُفع.

المواطنون ومواطنو دول المجلس ليسوا مستثنين ببساطة

ما زالت أدلّة كثيرة تقول إنّ المواطنين الإماراتيين ومواطني دول مجلس التعاون خارج الخطة، وهذا لم يعد دقيقاً.

فبموجب المادة 65(1) يسجّل صاحب العمل الموظف المواطن أو الخليجي لدى الهيئة العامة للمعاشات والتأمينات الاجتماعية ويسدّد اشتراكات المعاش وفق القانون الاتحادي، ولا يستحق هذا الموظف مكافأة نهاية الخدمة وفق قانون المركز (المادة 65(2)). وبالنسبة إلى المواطنين الإماراتيين، يسري المرسوم بقانون اتحادي رقم 57 لسنة 2023 على من يُؤمَّن عليهم بعد نفاذه، بينما يبقى المؤمَّن عليهم سابقاً وفق القانون الاتحادي رقم 7 لسنة 1999 خاضعين له. أمّا مواطنو دول المجلس فتسجّلهم الهيئة لدى جهة المعاشات المدنية في بلدانهم ضمن نظام مدّ الحماية التأمينية.

وجاء التغيير بقانون تعديل قوانين المركز (قانون المركز رقم 1 لسنة 2024) الصادر في مارس 2024، الذي أضاف المادة 65(3). وبموجب المادة 65(3) بصيغتها الحالية، إذا كان اشتراك صاحب العمل لدى الهيئة عن الموظف المواطن أو الخليجي أقل من المزايا الأساسية التي كانت ستُستحق له لو لم يكن مواطناً، استحق الموظف مبلغاً تكميلياً بقيمة الفرق يُدفع في خطة مؤهَّلة، بشرط أن يبلغ هذا المبلغ الشهري 1,000 درهم أو أكثر. أمّا اعتماد اشتراك صاحب العمل عن الموظف أساساً للمقارنة، لا اشتراك الموظف نفسه، فمصدره قانون تعديل قوانين المركز (قانون المركز رقم 1 لسنة 2025) (المادتان 65(3) و66(7)(ج)). ويسري المبلغ التكميلي اعتباراً من اليوم الأول من الشهر التالي لصدور تعديل 2024.

ويتوقف استحقاقك على نسبة الاشتراك وسقف الراتب الخاضع للاشتراك في حالتك، وهي أرقام تحدّدها الهيئة وفق قانون المعاشات الاتحادي وقد تتغيّر، فتحقّق من القيم الحالية لدى الهيئة أو لدى محامٍ مرخّص في الدولة. ويشرح دليل سقف الراتب الخاضع لاشتراك التقاعد في الإمارات آلية هذا السقف.

كم يجب أن يدفع صاحب العمل؟

تحدّد المادة 66(7) حدّاً أدنى يسمّيه القانون «المزايا الأساسية». ففي كل شهر يدفع صاحب العمل على الأقل:

• 5.83% من أجرك الأساسي الشهري عن السنوات الخمس الأولى من الخدمة، وتُحتسب ضمنها خدمتك لدى صاحب العمل نفسه قبل 1 فبراير 2020؛
• 8.33% من أجرك الأساسي الشهري عن كل سنة إضافية.

وفي الشهر الذي تُكمل فيه خمس سنوات تُوزَّع النسبتان تناسبياً (المادة 66(8)(ج)). ولأنّ النص يقول «على الأقل»، يجوز لصاحب العمل أن يدفع أكثر.

ما الذي يُعدّ أجراً أساسياً؟ الأجر الأساسي الشهري هو الأجر الأساسي السنوي مقسوماً على 12، والأجر الأساسي هو الأجر السنوي دون البدلات، ودون المكافآت وسائر المدفوعات التقديرية أو غير المتكرّرة أو المرتبطة بالأرباح. انظر مصطلح الراتب الأساسي في قاموس LEXAI.

حدّ الخمسين في المئة. تنصّ المادة 66(8)(ب) على ألّا يقلّ الأجر الأساسي الشهري المعتمد في حساب الخطة عن 50% من أجرك الشهري الإجمالي. فالعقد الذي يصنّف معظم راتبك «بدلات» لا يستطيع أن ينزل باشتراكاتك دون هذا الحدّ.

وثلاث قواعد أخرى تحمي هذا الرقم:

• تُحسب الاشتراكات على الأجر الأساسي التعاقدي حتى في الأشهر التي تتضمن استقطاعات مسموحاً بها، أو أجراً مخفّضاً خلال الإجازة المرضية أو إجازة الأمومة، أو إجازة دون أجر (المادة 66(8)(أ)).
• يجب سداد اشتراك كل شهر بحلول اليوم الحادي والعشرين من الشهر التالي (المادة 66(17)).
• كل اتفاق على عدم الدفع، أو على دفع أقل من المزايا الأساسية، أو على إظهار الأجر المنتظم وكأنه تقديري أو مرتبط بالأرباح لتقليص الأجر الأساسي، اتفاقٌ باطل، ولا يجوز التنازل عن هذه الحقوق (المادة 66(13)).

وهذه أمثلة توضيحية فقط:

الاشتراكات الطوعية

يمكنك أن تضيف من مالك الخاص. فبموجب المادة 66(14) تُخطر صاحب العمل كتابةً، فيقتطع المبلغ المتفق عليه من أجرك ويحوّله إلى الخطة. ويذكر دليل المركز القواعد الحالية للخطة: لا حدّ أدنى، والحدّ الأقصى 100% من راتبك الأساسي في فترة الدفع الواحدة، ويجوز السحب من رصيدك الطوعي مرتين في السنة على الأكثر، بما لا يتجاوز 30% من قيمته في كل مرة. وهذه قواعد الخطة لا نصوص القانون، وقد تتغيّر، فراجع بوابة الخطة قبل الاعتماد عليها.

مكافأة الخدمة السابقة على فبراير 2020

إن عملت لدى صاحب العمل نفسه في المركز قبل 1 فبراير 2020، فخدمتك تلك لم تضِع، بل تُحتسب وفق قواعد مكافأة نهاية الخدمة القديمة. إذ تمنح المادة 66(1) مكافأة عن الخدمة السابقة لتاريخ بدء الخطة المؤهَّلة إذا لم تكن مسجَّلاً لدى الهيئة العامة للمعاشات وأمضيت سنة متصلة على الأقل في الخدمة.

وطريقة الحساب وفق المادة 66(2) إلى (4):

• أجر أساسي عن 21 يوماً عن كل سنة من السنوات الخمس الأولى من الخدمة السابقة؛
• أجر أساسي عن 30 يوماً عن كل سنة بعدها؛
• كسور السنة تُحتسب تناسبياً؛
• بحدّ أقصى يعادل ضعفي أجرك السنوي.

ولا يقلّ الأجر الأساسي المعتمد عن 50% من الأجر السنوي، ويُحسب الأجر اليومي بقسمة الأجر الأساسي على 365، ويُعتمد الأجر في تاريخ انتهاء الخدمة لا مستواه في عام 2020 (المادة 66(3)). ويجوز لصاحب العمل أن يخصم منها ما هو مستحق له في ذمّتك (المادة 66(5)).

خيار التحويل. تجيز المادة 66(6) لصاحب العمل نقل المكافأة المتراكمة إلى خطة مؤهَّلة. فإن وافقت كتابةً وبشكل مسبق، برئت ذمّته من دفعها عند انتهاء الخدمة ومن تغطية أي نقص لاحق. ومن دون موافقتك تبقى المسؤولية عليه.

ولا يوجد خيار أفضل في كل الأحوال: فالبقاء الطويل مع زيادات في الأجر يرجّح الإبقاء على المكافأة، والشكّ في الملاءة المالية لصاحب العمل يرجّح التحويل. اقرأ أي نموذج موافقة بعناية قبل أن توقّعه. وللمقارنة مع المعادلة المطبّقة خارج المركز، راجع طريقة حساب مكافأة نهاية الخدمة في الإمارات وفق المرسوم بقانون اتحادي رقم 33 لسنة 2021.

كيف تسترد أموالك؟

أثناء الخدمة تبقى اشتراكات صاحب العمل في الخطة، ولا يُتاح لك إلا رصيدك الطوعي وفق القواعد المذكورة أعلاه. وكذلك تبقى المكافأة السابقة المحوَّلة إلى الخطة مقفلة حتى تغادر.

عند المغادرة يذكر دليل المركز أنّ لك أن تسحب الرصيد كلّه أو جزءاً منه، أو أن تُبقيه مستثمراً، وتقدّم الطلب من حسابك الإلكتروني عبر بوابة Zurich Workplace Solutions. ومن التفاصيل العملية التي يذكرها الدليل:

• تُصرف المبالغ بالدولار الأمريكي افتراضياً، ويمكنك طلبها بالدرهم أو بعملة أخرى بسعر الصرف يوم التحويل، وتختلف الرسوم المصرفية من بنك لآخر.
• رسوم المدير والأمين والمستشار ورسوم الصناديق تُخصم من خلال تسعير الصناديق وقد تتغيّر، فراجع النشرات الحالية للصناديق.
• يمكنك تسمية المستفيدين، إمّا وفق أحكام الشريعة وإمّا بتسمية أشخاص محدّدين.

ويُحتسب الشهر الأخير تناسبياً، وقد يُدفع اشتراكه لك مباشرةً مع مستحقاتك الختامية بدل إيداعه في الخطة (المادة 66(7) والمادة 19(1)(د)). أمّا بقية مستحقاتك الختامية، كبدل الإجازات والإشعار، فتخضع لقواعد المركز التي تختلف عن القانون الاتحادي، وتعرض المقارنة بين قانون التوظيف في المركز والقانون الاتحادي هذه الفروق.

إذا تأخّرت الاشتراكات أو لم تُدفع

ابدأ بحسابك في الخطة: يجب أن يظهر اشتراك كل شهر بعد انقضاء موعد الحادي والعشرين من الشهر التالي. فإن غاب أحدها، فراسل صاحب العمل كتابةً مستنداً إلى المادة 66(7) و(17).

وإن كنت قد غادرت، فالقانون يمنحك ثلاث أدوات إضافية:

1. مهلة 14 يوماً. أي اشتراكات لم تُودَع في الخطة تصبح مستحقة لك مباشرةً خلال 14 يوماً من تاريخ انتهاء خدمتك (المادة 19(1)(د)).
2. غرامة التأخير. إن تجاوز صاحب العمل هذا الموعد، استحق لك أجر يوم عن كل يوم تأخير (المادة 19(2))، بشرط أن يزيد المبلغ غير المدفوع على أجرك الأسبوعي، أي الأجر السنوي مقسوماً على 52 (المادة 19(3)). ولا تسري هذه الغرامة ما دام النزاع منظوراً أمام المحكمة، أو إن كان تصرّفك غير المعقول هو سبب التأخير (المادة 19(4)). وفي أسبوع العمل المكوّن من خمسة أيام يُحسب أجر اليوم بقسمة الأجر السنوي على 260. راجع ماذا يحدث إذا تأخّر صاحب العمل في المركز في دفع التسوية النهائية.
3. الدعوى القضائية. تحفظ المادة 66(20) حقّك في اللجوء إلى المحكمة للمطالبة بالمزايا الأساسية غير المدفوعة. وتنظر محكمة الدعاوى الصغيرة في مركز دبي المالي العالمي في المطالبات حتى 500,000 درهم، وفي مطالبات العمل أيّاً كانت قيمتها إذا اتّفق جميع الأطراف على ذلك كتابةً (الجزء 53 من قواعد محاكم المركز). وتبدأ القضية بجلسة تشاورية أمام قاضٍ في المحكمة لمحاولة التسوية. أمّا رسوم القيد فيحدّدها جدول رسوم محاكم المركز، فتحقّق من القيمة الحالية على موقع difccourts.ae.

انتبه للمهلة. توجب المادة 10 رفع الدعوى أثناء الخدمة أو خلال ستة أشهر من تاريخ انتهائها، وبعد ذلك لن تنظر المحكمة فيها.

ففي قضية Neda v Natalie [2024] DIFC SCT 062 لم يُسجَّل الموظف في الخطة عند بدء عمله، ثم انقطعت اشتراكاته مدةً، فقضت المحكمة بإلزام صاحب العمل بأن يدفع 2,649.90 درهماً عوضاً عن الاشتراكات التي لم يسدّدها، إضافةً إلى غرامة بموجب المادة 19 قدرها 13,942.71 درهماً لتأخّر صرف المستحقات الختامية (نص الحكم).

ونقطتان أخيرتان: يجوز لسلطة مركز دبي المالي العالمي أن تفرض على صاحب العمل غرامة تصل إلى 2,000 دولار أمريكي عن كل مخالفة ولكل موظف (الجدول 2)، لكنّ الغرامة تذهب إلى السلطة لا إليك. كما لا يجوز التنازل عن حقوق العمل في تسوية إلا إذا أُتيحت لك فرصة الحصول على استشارة قانونية مستقلة أو جرى الاتفاق عبر وساطة المحكمة (المادة 11(2)(ب))، وحتى عندئذٍ يبقى الاتفاق على أقل من المزايا الأساسية باطلاً بموجب المادة 66(13). ولمعرفة خطوات القيد، راجع كيف ترفع دعوى عمالية أمام محاكم المركز.

أخطاء تكلّف موظفي المركز أموالهم

• قبول أجر أساسي منخفض دون التحقق من الحدّ الأدنى. إن كان أجرك الأساسي أقل من نصف أجرك الإجمالي، فيجب أن تُحسب الاشتراكات على أساس الخمسين في المئة.
• افتراض أنّ المواطنين ومواطني دول المجلس لا يستحقون شيئاً. تحقّق مما إذا كان المبلغ التكميلي وفق المادة 65(3) يسري على حالتك منذ نفاذ تعديل 2024.
• توقيع موافقة تحويل المكافأة في اليوم الذي تُعرض فيه. قارن القيمة الثابتة عند التحويل بما سينتجه أجرك الأساسي الأخير.
• اعتبار رصيد الخطة مبلغاً مضموناً. فالحساب قد ينخفض كما قد يرتفع.
• تفويت مهلة الأشهر الستة. دوّن تاريخها في تقويمك في آخر يوم عمل.
• اللجوء إلى الجهة الخطأ. هذه الحقوق مصدرها قانون التوظيف في المركز، وهو يحيل المطالبات إلى محاكم المركز (المادتان 10 و66(20))، أمّا قانون العمل الاتحادي فمنظومة مختلفة. ولسوق أبوظبي العالمي قواعده المستقلة أيضاً؛ راجع الفرق بين قانوني التوظيف في مركز دبي المالي العالمي وسوق أبوظبي العالمي وبنية محاكم المركز واختصاصها.

خطوتك التالية

اجمع خمسة أشياء قبل أن تتحدث إلى أي جهة:

1. عقد عملك، مبيّناً فيه الأجر الأساسي والأجر الإجمالي.
2. كشوف حسابك في الخطة شهراً بشهر.
3. تاريخ مباشرتك العمل وأي تأكيد لاجتياز فترة التجربة.
4. أي موافقة وقّعتها على تحويل المكافأة.
5. بيانات تسجيلك لدى الهيئة العامة للمعاشات إن كنت مواطناً إماراتياً أو من دول المجلس.

ثم قارن ذلك بالنسب والمواعيد الواردة أعلاه. فإن لم تتطابق الأرقام، راسل صاحب العمل كتابةً. وإن لم يُجدِ ذلك والمهلة تسري، ابحث عن محامٍ مختص بقضايا العمل في دليل LEXAI. وللاطلاع على الصورة الأوسع لاختلاف نظام المركز عن البرّ الرئيسي، اقرأ المقارنة بين قانون التوظيف في المركز والقانون الاتحادي.

هذه معلومات قانونية عامة وليست استشارة قانونية. تحقّق من الإجراء الحالي لدى الجهة المختصة أو لدى محامٍ مرخّص في دولة الإمارات.